С 2 ноября Национальный банк продолжает совершенствовать регулирование финансовой отрасли, и новые изменения затронут как лизинговые компании, так и микрофинансовые организации. Обновления в нормативных актах были приняты летом этого года, опубликованы 30 октября и вступят в силу 1 марта 2025 года. Эти новые требования направлены на защиту заёмщиков и снижение рисков для кредиторов, а также обеспечат прозрачность и предсказуемость сделок. Компании, предоставляющие услуги лизинга в Минске, также должны будут соблюдать новые стандарты, что увеличит доверие клиентов и сделает сделки более безопасными.
Эти изменения введены, чтобы обе стороны — как клиенты, так и компании — могли заранее оценить свои финансовые возможности и риски. Основная цель нововведений — снизить вероятность возникновения долговой нагрузки, сделав процесс получения микрозаймов и заключения договоров лизинга более безопасным и предсказуемым.
Оценка платежеспособности: новые требования к лизингу
Согласно обновлённым правилам, теперь лизинговые компании обязаны проверять платежеспособность клиента ещё до подписания договора. В случае с лизингом жилой недвижимости будет необходим более глубокий анализ финансового покрытия и долговой нагрузки. Такой подход позволит снизить риски и предложить клиентам более реалистичные условия.
- Проверка платёжеспособности. Лизинговые компании будут оценивать, способен ли клиент выполнять свои финансовые обязательства, анализируя его доход и долговую нагрузку. Это даёт возможность лизингодателю предложить такие условия, которые клиенту будет легче соблюдать.
- Использование показателей долговой нагрузки и финансового покрытия. Для жилого лизинга будет проводиться более детальная проверка, учитывающая, какой процент дохода клиента пойдёт на выплаты по договору. Это позволяет минимизировать риск возникновения проблем с оплатой.
Эти меры помогут избежать накопления избыточных долгов и дадут клиентам ясное представление о своих финансовых возможностях перед заключением сделки.
Новые требования для микрозаймов
Для микрофинансовых организаций также введены нововведения, которые направлены на защиту клиентов от чрезмерной долговой нагрузки. Теперь компании обязаны учитывать процент ежемесячных платежей относительно дохода заёмщика. Эти нормы установлены Национальным банком и направлены на предотвращение ситуаций, когда заёмщик не сможет погасить долг.
- Формулы для расчета долговой нагрузки. В договорах теперь должны быть указаны формулы для расчёта ежемесячных выплат, что позволяет заёмщикам лучше понимать свои обязательства и планировать бюджет.
- Максимально допустимая долговая нагрузка. Установлены предельные значения для долговой нагрузки, что помогает избежать чрезмерных долгов. Если долговая нагрузка клиента превышает установленный порог, микрофинансовая компания может пересмотреть условия займа.
Эти правила обеспечивают защиту клиентов от излишних финансовых обязательств и помогают компаниям управлять рисками невозврата.
Основные изменения для лизинговых и кредитных договоров
Национальный банк также добавил новые показатели в постановление «О расчете показателей долговой нагрузки и обеспеченности кредита». Эти изменения касаются расчётов платёжеспособности и кредитоспособности клиентов, которые обращаются за займом или лизингом. Если сумма займа не превышает 10 базовых величин и выдаётся под залог, расчёт долговой нагрузки не требуется.
- Ежемесячные платежи и их расчёт. Теперь договоры будут включать формулы, позволяющие определить размер ежемесячного платежа, что даёт клиентам возможность оценить свои финансовые обязательства заранее.
- Предельный уровень долговой нагрузки. Для каждого типа займа установлены предельные значения долговой нагрузки, что делает процесс получения средств более безопасным и понятным.
Эти изменения позволят финансовым компаниям снизить риски невозврата и сделать услуги доступными для клиентов с адекватной платёжеспособностью.
Как оценка долговой нагрузки повлияет на заёмщиков?
Введение новых правил даст заёмщикам больше информации о своих финансовых возможностях и рисках. Лизинговые компании и микрофинансовые организации, предоставляя информацию о долговой нагрузке, помогут клиентам лучше понимать, насколько комфортно им будет обслуживать свои обязательства.
Эти нововведения особенно полезны для частных лиц, которым станет проще оценивать, какую часть дохода займут выплаты по кредиту или лизингу. Зная свой показатель долговой нагрузки, человек сможет более осознанно планировать свои расходы, избегать излишней задолженности и эффективно управлять бюджетом.
Способы снижения долговой нагрузки для заёмщиков
Чтобы улучшить свою кредитную историю или повысить шансы на получение более выгодного лизинга или микрозайма, заёмщики могут предпринять несколько шагов для снижения долговой нагрузки:
- Погашение текущих долгов. Закрытие уже существующих кредитов положительно влияет на долговую нагрузку.
- Рефинансирование. Перекредитование на лучших условиях позволит уменьшить ежемесячные платежи.
- Создание резервного фонда. Финансовая подушка безопасности поможет справляться с непредвиденными расходами, не прибегая к займам.
- Контроль личного бюджета. Чёткое планирование доходов и расходов поможет избежать ненужных займов и кредитов.
Эти меры помогут заёмщикам снизить долговую нагрузку и сделать свои обязательства более управляемыми.
С введением новых правил участники рынка будут вынуждены пересмотреть свои подходы к клиентам. Лизинговым компаниям и микрофинансовым организациям придётся тщательнее анализировать платежеспособность заёмщиков и учитывать уровень их долговой нагрузки.
Эти изменения, вероятно, приведут к более избирательному подходу к предоставлению займов и лизинга. С другой стороны, они укрепят финансовую устойчивость рынка и снизят риски как для кредиторов, так и для заёмщиков, делая финансовые услуги более безопасными и прозрачными.
Наряду с автомобилями, недвижимость является одним из наиболее популярных объектов для лизинга
